FinMaq levanta US$6,5 millones para financiar maquinaria a las pymes colombianas

La fintech colombiana cerró una ronda de inversión Serie A liderada por Accion, con participación de Mundi Ventures, ALIVE Ventures y 30N Ventures. Con los nuevos recursos, busca duplicar su operación y superar los US$200 millones en desembolsos durante los próximos 18 meses.

La fintech colombiana FinMaq anunció el cierre de una ronda de inversión Serie A por US$6,5 millones, recursos que destinará a ampliar su modelo de financiación de maquinaria y equipos para micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes). La operación representa un nuevo impulso para una compañía que busca facilitar el acceso al crédito productivo a negocios que necesitan invertir en herramientas, vehículos y tecnología para aumentar su capacidad de operación.

La ronda fue liderada por Accion, organización internacional especializada en inclusión financiera. También participaron Mundi Ventures, que se incorporó como nuevo inversionista, y ALIVE Ventures y 30N Ventures, que ya respaldaban a la empresa.

Con esta inyección de capital, FinMaq proyecta duplicar su operación, superar los US$200 millones en desembolsos acumulados y alcanzar más de 5.000 clientes durante los próximos 18 meses. La estrategia se enfocará en ampliar el acceso a financiación para pequeños empresarios, trabajadores independientes y compañías que encuentran dificultades para obtener recursos a través de los canales tradicionales.

El desafío de financiar maquinaria en Colombia

El modelo de FinMaq busca responder a una dificultad que enfrentan numerosos negocios: disponer de recursos suficientes para comprar los equipos necesarios para producir, transportar mercancías o prestar servicios.

Aunque la adquisición de maquinaria puede incrementar la productividad y abrir oportunidades comerciales, el costo inicial suele convertirse en una barrera. Para una pequeña empresa, comprar un horno industrial, un vehículo de reparto, equipos médicos o herramientas de construcción puede exigir una inversión que supera su disponibilidad inmediata de efectivo.

La situación se complica cuando el negocio carece de historial crediticio, garantías suficientes o estados financieros que cumplan los requisitos de una entidad bancaria. En esos casos, incluso una inversión con potencial de generar ingresos adicionales puede quedarse aplazada por falta de financiación.

Según las cifras citadas en el anuncio de la operación, las mipymes representan más del 99 % de las empresas de Colombia, generan alrededor del 79 % del empleo y aportan cerca del 40 % del producto interno bruto (PIB). El mismo anuncio señala que aproximadamente el 40 % de estos negocios carece de acceso a financiación para adquirir los equipos que podrían impulsar su crecimiento.

Este panorama abre un espacio para las empresas financieras especializadas en crédito productivo, que buscan evaluar no solamente el perfil financiero del solicitante, sino también el propósito del préstamo y la capacidad del activo para contribuir a la actividad económica.

¿Cómo funciona el modelo de FinMaq?

A diferencia de una entidad que ofrece créditos de libre inversión, FinMaq concentra su actividad en la financiación de maquinaria y equipos productivos. Para ello, establece alianzas con distribuidores y ofrece alternativas de financiación directamente en el punto de venta.

Esto permite que un empresario pueda gestionar la compra del equipo y la financiación dentro de un mismo proceso, sin tener que buscar necesariamente un crédito por separado para completar la operación.

La compañía ofrece distintas modalidades, entre ellas créditos para la adquisición de equipos, arrendamiento con opción de compra, esquemas híbridos y financiación posterior a la venta. La alternativa disponible depende de las condiciones de cada operación.

Su modelo combina procesos digitales con sistemas propios de evaluación de riesgo. El objetivo es analizar las solicitudes y facilitar decisiones de financiación para empresas que pueden tener dificultades para acceder al crédito convencional.

La compañía atiende actividades económicas diversas, como manufactura, producción de alimentos, construcción, salud, transporte y agricultura. En estos sectores, la maquinaria no es solamente un activo físico: puede representar la posibilidad de aumentar la producción, atender nuevos clientes o prestar servicios que antes estaban fuera del alcance del negocio.

Por ejemplo, una pequeña panadería puede necesitar un horno industrial para incrementar su producción; un contratista puede requerir maquinaria para aceptar nuevos proyectos; y un transportador independiente puede necesitar un vehículo para ampliar sus servicios. En situaciones como estas, la financiación busca distribuir el costo de adquisición en el tiempo, en lugar de exigir que el empresario disponga de todo el dinero desde el comienzo.

Más de US$100 millones desembolsados desde 2019

FinMaq inició operaciones en 2019 y, desde entonces, ha atendido a más de 1.600 clientes y desembolsado más de US$100 millones, de acuerdo con la información divulgada por la compañía.

La empresa señala que su actividad tiene presencia tanto en zonas urbanas como rurales. Aproximadamente la mitad de sus clientes opera en áreas rurales y el 40 % corresponde a mujeres empresarias, según las cifras reportadas en el anuncio de inversión.

Esta distribución es relevante porque los negocios fuera de los principales centros urbanos pueden enfrentar barreras adicionales para acceder a servicios financieros, especialmente cuando necesitan activos especializados para desarrollar actividades agrícolas, de transporte o de prestación de servicios.

Entre los usuarios de FinMaq se encuentran pequeños productores, fabricantes, clínicas, veterinarios rurales, operadores de transporte y contratistas de construcción. Sus necesidades de financiación varían según el sector, pero comparten una característica: requieren equipos que les permitan desarrollar o ampliar una actividad productiva.

Los resultados que reporta la compañía

FinMaq también destaca los resultados de una evaluación independiente realizada por la firma 60 Decibels, especializada en medición de impacto social. Según los datos divulgados, el 72 % de los clientes encuestados accedió por primera vez a financiación para activos productivos mediante la compañía.

Además, el 86 % manifestó que había mejorado sus perspectivas de negocio después de acceder a la financiación, mientras que el 83 % reportó un aumento de la productividad y el 70 % afirmó que su calidad de vida había mejorado.

Estos indicadores sugieren que la financiación de equipos puede tener efectos que van más allá de la adquisición de un activo. Si la inversión permite producir más, reducir tiempos de trabajo o ampliar la oferta de servicios, también puede contribuir al crecimiento de los ingresos y a la sostenibilidad de la empresa.

Sin embargo, los porcentajes corresponden a los resultados reportados de la evaluación de clientes y no deben interpretarse como una garantía de que todos los créditos generarán los mismos beneficios. Los resultados concretos dependen de factores como la capacidad de pago, la demanda del negocio, el uso de la maquinaria y las condiciones económicas de cada sector.

Accion lidera la inversión y Mundi Ventures se incorpora

La participación de Accion como líder de la ronda representa un respaldo financiero y estratégico para la expansión de FinMaq. La organización trabaja en el desarrollo y crecimiento de soluciones financieras dirigidas, entre otros grupos, a pequeños empresarios, agricultores y personas con acceso limitado a los servicios financieros.

Mundi Ventures se incorpora a la estructura de inversionistas, mientras que ALIVE Ventures y 30N Ventures mantienen su participación en la compañía.

Para Diego Sanz de Santamaría, CEO de FinMaq, la ronda refleja el potencial de crecimiento del mercado y permitirá acelerar los planes de expansión de la empresa. El directivo destacó la participación de los nuevos inversionistas y la confianza de quienes ya acompañaban el proyecto.

Por su parte, John Fischer, director de inversiones de Accion, señaló que activos como los hornos industriales, los equipos de construcción y los vehículos de reparto pueden transformar la capacidad de generación de ingresos de los pequeños negocios. También advirtió que la falta de crédito asequible mantiene este tipo de inversiones fuera del alcance de muchos empresarios.

La apuesta de los inversionistas se concentra así en una necesidad concreta de la economía productiva: facilitar la compra de equipos que pueden contribuir al crecimiento de empresas pequeñas y medianas.

La meta: duplicar la operación y superar los US$200 millones

Con los US$6,5 millones captados, FinMaq pretende ampliar su alcance durante los próximos 18 meses. La compañía espera superar los US$200 millones en desembolsos acumulados y llegar a más de 5.000 clientes.

Para cumplir esos objetivos tendrá que ampliar su capacidad de financiación, fortalecer sus alianzas con distribuidores y mantener mecanismos de evaluación que le permitan administrar los riesgos de prestar a negocios de distintos tamaños y sectores.

El crecimiento también dependerá de que los empresarios puedan asumir sus obligaciones financieras y de que las inversiones realizadas se traduzcan en actividad económica suficiente para sostener los pagos. En ese sentido, la financiación productiva exige equilibrar el acceso al crédito con una evaluación responsable de la capacidad de pago.

La compañía busca atender especialmente a trabajadores independientes, emprendedores y pequeñas empresas que no siempre cumplen los requisitos de la banca tradicional. Si logra ampliar su operación sin deteriorar la calidad de su cartera, podrá consolidar su posición en un segmento donde la necesidad de capital para adquirir maquinaria sigue siendo significativa.

Un mercado con oportunidades para el crédito productivo

La inversión en FinMaq se produce en un contexto en el que el acceso a financiación continúa siendo uno de los desafíos para las pequeñas empresas colombianas. Para muchos negocios, obtener recursos para capital de trabajo es apenas una parte de la necesidad: también requieren inversiones de mayor valor para mejorar su infraestructura, renovar equipos o aumentar su capacidad de producción.

El crédito especializado puede ofrecer una alternativa para cubrir esas necesidades, particularmente cuando se integra al proceso de compra y se adapta al uso que tendrá el activo financiado.

No obstante, su impacto dependerá de que las condiciones de financiación sean sostenibles para el empresario y de que la inversión responda a una necesidad real del negocio. Las tasas de interés, los plazos, las garantías y los costos asociados siguen siendo factores fundamentales al momento de decidir si adquirir maquinaria mediante crédito es conveniente.

Con esta ronda de US$6,5 millones, FinMaq busca ampliar el alcance de su modelo y llevar financiación a más empresas que necesitan equipos para crecer. El reto será convertir el respaldo de los inversionistas en una expansión sostenible, con resultados verificables para los negocios y una gestión responsable del riesgo crediticio.